一张总保费 400 元的保单，却换来 13.44 万元理赔金。这个发生在常德市鼎城区谢家铺镇唐家铺社区的故事，是湖南基层普惠保险的一个缩影。
近日，作为 "媒体看国寿" 全国系列调研活动的一站，"奋进高质量发展新征程 绘就保险为民大文章" 湖南站行程落下帷幕，记者随采访团走进长沙、常德、湘潭三地，实地探访金融 "五篇大文章" 在基层的落地实践。
在长沙专场新闻发布会上，中国人寿保险股份有限公司战略规划部总经理洪梅发布公司 "十四五" 时期经营发展成果与 "十五五" 整体规划："十四五" 期间，中国人寿多项核心经营指标稳居国内寿险行业首位；面向 "十五五"，公司将以做好科技、绿色、普惠、养老、数字金融 "五篇大文章" 为主线，推动民生保障、实体服务等战略在全国各地下沉落地。
这份全国布局，在湖南已有具体成果。中国人寿湖南省分公司党委书记、总经理黄胤立披露，"十四五" 期间，即 2021 至 2025 年，湖南国寿规模稳步增长，2025 年总保费达 337.4 亿元，市场份额 25.9%；五年累计赔付及给付 390.21 亿元，相当于每天为上千个家庭提供风险兜底。截至 "十四五" 期末，中国人寿系统在湘存量投资规模达 1278.3 亿元，重点投向基建、先进制造、绿色能源等领域，通过 "国寿金服"" 政企惠民 ""综金惠企" 三大服务载体，对接湖南 "三高四新" 发展需求。
从 "怕" 到 "稳"：一张小额保单的旅程
普惠金融连着民心。在湖南，中国人寿把发展普惠保险作为助力共同富裕的重要抓手，目前各类普惠保险年承保超千万人次、提供风险保障超万亿元，覆盖乡村群众、新就业群体、小微企业等多元主体。其中乡村振兴系列保险覆盖约 600 万人，提供风险保额超 5000 亿元，为脱贫人口和农村低收入人群筑起防返贫屏障。
在常德市鼎城区谢家铺镇港中坪村，这里是省级粮食生产万亩综合示范区，连片的高标准智慧农田一望无垠，优质稻与油茶是村民的主要收入来源。日子越过越红火，但 "怕生病、怕意外" 始终是庄稼人心头的顾虑。"辛辛苦苦几十年，一病回到解放前" 这句老话，道出不少农村家庭对突发风险的担忧。
过去，不少村民觉得保险 "是城里人的事"" 理赔麻烦又靠不住 "。改变始于普惠保险的下沉。依托乡村治理的" 屋场会 "机制，中国人寿的工作人员与村干部到村民中间，一条一条讲保障，一笔一笔算投入，用身边人的真实案例打消顾虑。谢家铺镇推行" 秘书长 +"工作模式，推动" 保险业务网 + 计生协组织网 " 两网融合，把政策宣传、参保协助、理赔服务送到村民家门口。
真实的理赔案例，是最直观的样本。唐家铺社区一位村民投保女性安康保险与计生家庭保险，合计保费仅 400 元。后该村民因意外身故，13.44 万元理赔金被直接送到家属手中。港中坪村的冯女士因意外伤害住院，最终获赔 6000 元，覆盖了意外伤害住院医疗费用。
"以前理赔要跑城里、交材料、等审批，现在镇上就能办，老人行动不便的，工作人员直接上门。" 谢家铺镇桥头社区居民梁兆琼深有感触。谢家铺镇计生秘书长王永宏介绍，如今村里实现 "医疗理赔不出门，身故理赔不出村"，1 万元以下的农村医疗赔案免交纸质资料、全程线上办理，村干部与保险专员全程协助代办。数据显示，2026 年谢家铺镇民生保险保障人群达 4174 人，截至目前赔付 35.26 万元，赔付率 84.5%。
理赔的便利，背后是数字化的提速。来自中国人寿寿险总公司的数据显示，智能核保审核率达 96.8%，保全服务智能审核率达 99%；"免材快赔" 对接医保数据，客户无需上传病历发票，最快 8 秒完成申请、5 秒结案。2025 年，全省累计赔付 114.77 万人次、赔款 30.25 亿元，理赔获赔率 99.7%。
这样的普惠实践，正在三湘乡村全面铺开。在常德市汉寿县，计生家庭保险人均保费稳居全市前列，2025年已结案理赔1207件、赔付金额450.62万元；银龄安康、女性安康、学生平安保险等产品，覆盖从少年到老年的全生命周期风险。全省层面，与省妇联联合推出的女性安康保险 "十四五" 期间累计承保约 631 万人次、赔付近 3.7 亿元，获评《人民日报》评选的 "中国民生示范工程" 奖；全省统一的惠民型商业补充医疗险 "湖南医惠保" 累计承保 293 万人、赔付 5.62 亿元，成为基本医保之外的重要补充。
惠企与惠民：综合金融的湖南落子
服务实体经济是金融的天职。"十四五" 期间，中国人寿湖南省分公司累计为 1200 余家制造企业、5 万余名员工提供风险保障超 140 亿元；办理保单借款 543.14 亿元，帮助小微企业主缓解资金周转压力；团体普惠产品累计惠及 9000 余家小微企业。"政企惠民"" 综金惠企 " 两大品牌已覆盖全省 14 个地市，落地合作协议 58 份，构建起多层级政银企协同服务体系。
在常德汉寿，由湘同发运营的湖南常德野生动物世界年接待游客约 200 万人次，是当地文旅产业的龙头项目。人流密集、场景复杂，员工安全、游客风险、财产保障、运营资金，都是这家企业的核心关切，这也正是 "综金惠企" 的典型应用场景。
"企业发展到一定阶段，单靠自身积累远远不够，必须借助综合金融的力量。" 湘同发常德野生动物世界董事长李世红说。通过中国人寿 "保险 + 银行" 的综合方案，园区获得多维风险保障：员工团体保障稳定团队，财产险、责任险转移经营风险，旅游保险为每年 200 万人次游客保驾护航，银行信贷则为项目运营与扩张提供长期资金支持。依托相邻高校的万余名学生群体，双方还计划在学生保险领域深化合作，推动园区从单一门票经济，向 "文旅 + 保险 + 金融" 的多元模式升级。
从服务企业到服务县域，中国人寿的综合金融品牌各有侧重。"综金惠企" 立足服务实体经济定位，而 "政企惠民" 则聚焦社会基层治理与民生保险保障需求，把综合金融服务进一步下沉到县域、乡镇。
服务下沉县域的 "政企惠民" 模式，打通了金融服务基层的 "最后一公里"。2025 年 12 月，全省首家综合金融政企惠民共建办公室在韶山正式落地，由中国人寿驻湘成员单位与韶山市政府联手打造，明确服务经济发展、完善保障体系、保障安全生产等 5 大类 19 项重点工作。这间不大的办公室，同时承担业务促成、客户面谈、纠纷化解三重功能，成为县域综合金融服务的前沿阵地。
从韶山样板到全域推广，中国人寿构建起 "市公司与县政府、与职能部门，支公司与镇政府" 的多层级合作体系，把保险、银行、投资等综合金融服务直接送到县域、乡镇与企业身边。
守护全生命周期：从养老到健康
面对人口老龄化趋势，做好养老金融文章，是保险业服务民生的核心课题。在湖南，中国人寿深度参与养老保障三大支柱建设，从普惠型老年意外险、长期护理保险到商业年金、个人养老金，构建起覆盖资金储备、风险保障、照护服务的多层次养老保障体系。"十四五" 期间，全省 "银龄安康" 累计承保超 860 万人次、赔付金额超 2.2 亿元；具有养老属性的年金险业务超 11 亿元；个人养老金保费突破 2.7 亿元，规模位居全省寿险行业前列。
普惠型老年人意外伤害保险 "银龄安康工程"，是很多湖南老人的第一份商业意外保障。它针对老年人投保难、保费贵的痛点，以低门槛、广覆盖的特点，重点保障摔伤、磕碰等日常高发意外，低保、特困老人还能获得财政保费补贴。2025 年，常德全市 "银龄安康" 参保人数达 9.5 万人，全年累计为 1.1 万名老年人提供理赔服务，赔付率达 92.74%。
针对失能群体的长期护理保险，是缓解 "一人失能、全家承压" 困境的重要举措。作为国内最早经办长护险项目的机构之一，中国人寿在湘潭打造特色 "长护模式"，2025 年保障人群超过 50 万人。项目搭建起失能等级上门评估、护理服务质控、费用稽核的全链条闭环体系，培育本地护理队伍，提供居家上门照料、康复理疗等标准化服务，既减轻了失能家庭的照护负担，也带动了地方护理产业的规范化发展，试点经验获国家医保局肯定。
从养老到健康，保障网络覆盖全生命周期。大病保险覆盖全省 14 个市州、近 1400 万参保人群，"十四五" 期间持续筑牢重病风险防线；计生家庭保险、残疾人保险、学生平安保险等专项产品精准对接特殊群体需求，其中学平险每年为全省 400 余万学生儿童提供普惠保障。来自中国人寿总公司的数据显示，"十四五" 期间公司商业健康险累计赔付支出达 1540 亿元，满期及年金给付超 4700 亿元，助力老百姓病有所医、老有所养。
解纷与暖心："枫桥经验" 的基层实践
金融纠纷化解，是关系群众切身利益的民生小事，也是基层社会治理的重要一环。过去，金融纠纷多由企业自主处理，群众容易有 "自家人断自家事" 的顾虑，走投诉、诉讼路径又周期长、成本高。针对这一痛点，中国人寿湖南省分公司以党建为引领，主动融入基层治理体系，打造金融纠纷多元化解工作站，践行新时代 "枫桥经验"。
在湘潭，金融纠纷多元化解工作站依托街道综治中心运行，整合司法所、派出所、律所、人民法庭 "三所一庭" 专业力量，调解员持证上岗，调解协议经司法确认后具备强制执行力，有效破解了群众的信任难题。工作站由寿险统筹，联合财险、广发银行共建共享，还面向社会免费开放，承接系统外金融纠纷调解。
市民袁某曾受网络不实信息误导，对自身持有的多份保单产生认知偏差，反复多渠道投诉要求全额退保，前期多次协商均陷入僵局。工作站调解员以党员身份亮明立场，先耐心倾听、疏导情绪，再结合条款逐一算清保障权益与退保损失，最后立足家庭长远保障需求正向引导。历经两个多月、五次面谈疏导，袁某最终解开了心结，自愿保留原有保单，并对调解服务给出五星好评。
这样的案例不在少数。截至 2026 年 9 月，全省已建成 34 个金融纠纷多元化解工作站，累计调解成功客户 180 余位，该项目获评湖南金融监管局全省 "为民办实事" 优秀举措案例，是全省唯一获奖的寿险公司项目。
一边是化解纠纷的解纷阵地，一边是服务户外劳动者的暖心驿站。针对快递小哥、网约车司机等新就业群体 "酷暑无凉、寒冬无暖、休憩无地" 的难题，中国人寿在全省建成 187 个 "国寿驿站"，遍布 14 个市州的营业网点，免费提供歇脚休憩、饮水补给、手机充电、餐食加热、应急药品等服务，同时常态化开展金融知识、消保反诈宣传，成为户外劳动者的便民服务点。
从乡村田野到红色阵地，从文旅园区到城市街头，中国人寿在三湘大地的实践，正是国有金融保险机构践行金融工作政治性、人民性的具体体现。面向 "十五五" 新征程，中国人寿湖南省分公司表示，将继续紧扣金融 "五篇大文章"，深度融入湖南 "三高四新" 战略布局，坚守保险为民初心，持续织密民生保障网络、赋能实体经济发展、创新基层治理服务，以更扎实的行动绘就保险为民的湖南答卷，守护三湘人民的美好生活。
